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文|AI财经社 蒋��

编辑|孙明

2021年元旦刚过,北京的”世纪最强“寒流便凛冽而至,而更让民生银行私人银行客户感应心寒的是,她们被客户司理忽悠购置的信托产物却爆雷了。客户司理及宣传资料都称产物”气概稳健、风控优良“,但半年之后该产物就精准踩中了多支违约债券;有些客户原准备在该产物第一次踩雷后尽早赎回止损,却被客户司理要去操作密码而被作废了赎回指令,致使损失进一步扩大。

多次谈判未取得实质性希望后,民生银行私人银行客户郭女士团结多名投资者将民生银行等机构投诉至银保监会,请求监管部门介入处置。

在一封《关于对民生银行销售外贸信托-瑞智精选映雪债券专项产物联名投诉信》中,这些投资者以为,民生银行在信托产物的销售过程中的诸多行为欠妥,误导了他们的投资,最终造成亏损。

(图:投资者提供的联名投诉信)

为郭女士等投资者带来亏损的正是瑞智精选映雪债权专项聚集资金信托设计(分A、B、C等多期,下称“映雪信托设计” )。公然资料显示,映雪信托设计成立于2019年3月,产物风险评级为R3,中国对外经济贸易信托有限公司为该信托设计的治理人,映雪投资为投资照料。

民生银行相关人士示意,银行作为代销机构,没有偿付本金的义务;映雪资源则向投资者给出了“正在整理,不用过分忧郁”的回复。

银行被指违规销售

据郭女士先容,2019年,民生银行客户司理徐某称其持有的一只基金存在投资风险,建议其卖出。在徐某的疏导下,郭女士便将该基金赎回。

今后,徐某便向她推荐外贸信托-瑞智精选映雪债券专项聚集资金信托设计。郭女士称,徐某告诉她,该信托设计更平安,可以按月赎回,因此销售十分火爆。

“在徐某的多番疏导下,我于2019年3月31日买入200万的映雪专项信托设计,后因她(徐某)再三推荐,又分两次追加买入至600万。”郭女士示意,她购置前明确了对于“平安性”的诉求,却仍被推荐购置映雪专项信托设计。

由于是代销产物,郭女士若干有点不放心。在向另一位银行从业人员咨询映雪信托设计的情形后,她于2019年10月申请赎回,但并未乐成。此时郭女士发现,客户司理徐某已去职。随后,郭女士被见告产物已踩雷西王债。

“我们都是民生银行私人银行的客户,这个项目也是那时客户司理重点推荐的。销售宣传时,她们先容了许多乐成案例,预期收益5%-6%。客户司理还称,这款产物风控优良,风险低。”同样以为民生银行存在销售问题的另有天津傅女士,她于2019年3月买入2000万的该信托产物。

客户司理口中“平安稳健”的产物,不到半年时间就踩雷,令傅女士难以接受。凭据傅女士提供的宣传资料,该产物主要投资于信用债市场,优点之一是气概稳健,风控优良。宣传先容还指出产物持仓集中度低,映雪资源旗下计谋债券型产物从未发生清盘事宜。

“产物清盘后,我向民生银行讨要说法,对方推脱由于是私募产物,并不领会映雪所购置的都是高风险债,也不清楚其详细购置了何种债券。”在傅女士看来,为杀青销售业绩,民生银行客户司理在对产物没有清晰的领会下就指导其购置。

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郭女生告诉AI财经社,“产物第一次踩雷后,原想尽快赎回,但民生银行工作人员却告诉我,现在赎回会发生亏损,银行已和映雪资源、外贸信托举行了相同,映雪说会尽快把净值做上去。”

而傅女士也示意,自己得知信托设计踩雷西王债后,便提交了赎回申请。但客户司理建议她继续持有。由于傅女士家里网络不畅,该客户司理让傅女士将密码改为了“a123456”,并由该客户司理取代傅女士举行了作废赎回的操作。

映雪踩10只问题债券

然而,投资者们没有等到本金的赎回,而是等到了再次踩雷的新闻。2020年2月,该信托设计踩雷新华联债,再次导致无法正常赎回。2020年4月10日,瑞智精选映雪债券专项聚集资金信托设计提前结束运作,并进入整理阶段。这也意味着,投资者无法自动赎回,直至该信托设计到期。

住手现在,郭女士账面仍有246万款子未赎回,这些本金不能到账的主要原因是该信托设计延续踩雷违约债券。

凭据映雪资源4月公布的《致投资者的一封信》,映雪外贸信托共持有31只债券。其中,共有新华联控MTN001、15西王01、16西王01、16西王02、18西王CP001(债券信用评级为D)、19西王SCP001、19西王SCP002、19西王SCP003、17泰禾MTN001、18泰禾01十只债券发生违约。此外,19西集01、16新华债虽暂未发生实质性违约,但票面净价一起下跌。

也有投资者以为,映雪资源存在严重的投资失误,无论是2019年踩雷的西王债,照样2020年踩雷的新华联、泰禾,其发债主体早被曝出谋划问题,却还要买入。

公然资料显示,映雪资源成立于2012年4月17日,为私募证券投资基金治理人,该公司实控人为郑宇。

值得一提的是,多家媒体曾报道,映雪资源旗下投资项目泛起亏损,整体显示不如人意。凭据私募排排网数据,2018年,映雪资源旗下29只产物中,有25只产物泛起了差别水平的亏损。其中,跌幅跨越10%的产物有19只,跌幅跨越20%的13只,映雪松柏5号这款产物的跌幅甚至跨越40%。

责在何方?

现在,这些信托投资人最为体贴的问题是,映雪债券专项设计剩余资产处置进度,投资源金能否送还?民生银行、映雪资源、外贸信托谁应当负担责任?就这些问题,1月4日,AI财经社致电民生银行领会情形,对此,民生银行示意,现在不方便回应。与此同时,记者多次联系外贸信托和映雪资源,住手发稿未收到回复。

在上述宣传资料中,AI财经社也注意到,对民生银行的代销责任有一定说明:代销机构不负担产物的投资、兑付和风险治理责任。至于是否有答应5%-6%收益,民生银行方面也示意不方便回应。

据郭女士称,产物踩雷后启动了流动性风险治理工具“侧袋机制”。其购置的映雪信托产物划分为了主袋账户和侧袋账户。民生银行曾通知她可以所有赎回,但现实投资人却只赎回了20%,其余资产已经被锁定无法赎回。

业内人士先容,在侧袋机制中,信托资产中的低流动性资产(如停牌股票、违约债券等)将被放进侧袋账户举行隔离,投资者持有的份额也将自动被分为主袋份额和侧袋份额。投资者只能对主袋份额举行申购赎回,侧袋份额住手申购赎回,类似于封闭式基金。这样一来,申购和赎回操作只涉及流动性资产,不会造成市场价格和信托估算净值之间发生显著误差,也就避免了后续的利益分配不公或挤兑套利等潜在问题。

2020年11月,郭女士从民生银行处拿到了《关于“外贸信托-映雪专项1期私募证券投资基金”资产情形的暂且通告》。该通告显示,住手2020年11月10日,本私募基金累计实行整理分配11次,累计整理分配资金15.03亿元,已整理分配资金占4月10日终止日主袋资产的80%(2020年2月24日启动侧袋机制当日,主袋资产占主侧袋总资产的77%)。

针对这起代销信托纠纷,某私募状师示意,判断责任方主要涉及两个问题:一是民生银行在销售映雪信托产物时,是否充分对认购客户说明该产物虽然风险较低但仍有风险;二是,该信托产物现实治理者映雪资源是否根据产物条约约定的风险控制手段和提防方式去运作。

在某第三方信托分析师看来,映雪专项信托品级为R3,投资风险适中,这一评级并无问题。而凭据投资者的反馈,民生银行在销售过程中存在未充分说明产物风险的问题。另一方面,投资者在购置信托产物时,不应轻信理财司理,而是注重条约细节并见告自身风险负担能力。

本文由《财经天下》周刊旗下账号AI财经社原创出品,未经许可,任何渠道、平台请勿转载。违者必究。

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